Banque islamique en France : ce qui existe vraiment en 2026

Aucun établissement bancaire opérant exclusivement selon les principes de la finance islamique n’a obtenu d’agrément de l’ACPR en France. Il n’y a pas de banque islamique au sens réglementaire sur le territoire.

Ce qui existe, ce sont des fintechs spécialisées proposant des comptes de paiement halal (c’est-à-dire reconnus permis selon le droit musulman), des banques traditionnelles avec un produit de financement conforme à la Shari’ah (mourabaha), et des conseillers en gestion de patrimoine spécialisés en finance islamique. L’offre est fragmentée mais réelle.

Côté comptes de paiement halal, trois acteurs se distinguent. Mizen, lancé en 2020, revendique plus de 18 000 clients. Les fonds sont cantonnés chez un partenaire bancaire et ne sont ni placés ni prêtés. Musc Pay, certifié conforme par le cabinet IFAAS, propose un compte avec RIB belge pour les particuliers et, depuis 2025, une offre pour les professionnels. Laymoon, lancé en 2024, opère via la structure Linkcy/Paynovate SA et propose un compte courant accompagné de solutions d’épargne.

Pour le financement immobilier, Chaabi Bank (filiale du groupe marocain BCP) et SOFIDER proposent la mourabaha. L’accès reste sélectif : les conditions sont strictes et les capacités de financement limitées. Certaines banques étrangères du Golfe interviennent également sur des opérations patrimoniales en France, mais de manière confidentielle.

Côté assurance, le takaful — alternative islamique à l’assurance conventionnelle, fondée sur l’entraide mutuelle entre souscripteurs — n’en est qu’à ses débuts en France. Le seul produit disponible est Sakina Funérailles, conçu par le courtier SAAFI et lancé en 2021. C’est une prévoyance décès et rapatriement, avec quatre niveaux de garantie de 2 000 à 7 000 €. Il n’existe pas d’assurance habitation, auto ou santé takaful en France à ce jour. Pour l’épargne, quelques supports existent (assurance-vie filtrée, PER) et une seule SCPI dispose fait l'objet d'un audit annuel Shari’ah en France.

L’offre en France est morcelée. Pas de guichet unique. Pour construire un patrimoine conforme aux principes islamiques et en adéquation avec vos valeurs, il faut combiner les solutions de plusieurs acteurs : un compte de paiement ici, un financement là, de l’épargne ailleurs. Chaque produit doit être vérifié individuellement sur sa conformité Shari’ah.

C’est le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine spécialisé : cartographier ce qui existe, vérifier la conformité réelle des produits au-delà du marketing, et construire une stratégie cohérente. Nous nous appuyons sur les normes internationales de l’AAOIFI comme cadre de référence. C’est ce que nous faisons chez Amana Patrimoine.